미래에셋 증권에서 만든 연금저축계좌(신)는 개인연금 계좌로, IRP와 달리 세제 혜택을 받으면서 자유롭게 투자상품을 선택할 수 있는 계좌입니다. 한 달에 30만 원 정도만 납입 가능하고, IRP 계좌는 안전자산 비율을 맞춰야 하는 규제가 있어 관리가 번거로울 수 있기 때문에, 소액 납입과 투자 자유도를 중시한다면 개인연금저축만으로 운용하는 것도 충분히 합리적입니다.

개인연금 안에서도 나스닥, S&P500, 배당 다우존스 같은 특정 지수형 펀드나 ETF에 직접 투자할 수 있고, TDF 2060처럼 목표 시점에 맞춰 자동으로 자산 배분을 조정하는 상품도 선택할 수 있습니다. 일반적으로 장기 투자에서는 복리 효과가 크지만, 수익률이 떨어지는 시기가 오면 단기적으로는 계좌 평가액이 줄어들 수 있습니다. 그러나 장기적으로 꾸준히 납입하고 투자하면 하락기 이후 회복과 복리 효과를 기대할 수 있습니다. 안전자산 인정 문제는 IRP 계좌에서 주로 적용되며, 개인연금 저축계좌에는 별도의 안전자산 비율 규제가 없기 때문에 나스닥, S&P500, 배당 다우존스, TDF 같은 상품에 투자하는 데 제한은 없습니다.

연말정산에서 환급을 조금이라도 받으려면, 개인연금저축 세액공제 한도인 연간 400만 원을 기준으로, 납입액을 최소한 12월 말까지 세액공제 한도 내에서 충분히 채우는 것이 좋습니다. 월 30만 원씩 납입 계획이라면 연말까지 누적 금액을 확인해 세액공제 혜택을 최대한 활용하면 됩니다.

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